穩健年金與保證儲蓄 太保壽險香港創造退休新選擇
在當前人口老化加速、客戶對穩定現金流與財富傳承需求迫切的時代，中國太平洋人壽保險（香港）有限公司（下稱「太保壽險香港」）推出聚焦退休規劃的創新方案，從產品設計到創新服務，打造全面的解決方案。在《信報財經新聞》主辦的「保險服務卓越大獎2026」中，「金相伴終身入息保險計劃」與「鑫相伴終身年金保險計劃」產品榮獲「卓越年金產品大獎」、「金安逸儲蓄保險計劃」與「鑫安逸儲蓄保險計劃」產品榮獲「卓越儲蓄保險產品大獎」及太保尊尚會增值服務榮獲「卓越北上養老服務大獎」，充分肯定了太保壽險香港一直以來堅持以客戶為中心，構建「產品+服務」體系的服務理念。
太保壽險香港自成立以來，一直圍繞健康、財富管理和養老三大需求，提供可靠且具確定性的長期解決方案。面對當前投資環境風高浪急、優質養老資源嚴重缺乏的困境，不少香港市民對如何安穩地退休養老感到一籌莫展，因而遲遲未能付出行動。太保壽險香港聚焦客戶痛點，設計兼顧資金流動性與安全性的年金與儲蓄產品，在增值服務方面通過太保尊尚會對接中國太平洋保險集團（下稱「中國太保」）的內地北上養老資源。這種差異化策略體現了太保壽險香港的穩健經營理念，協助客戶在長壽時代實現從容、有尊嚴的退休生活。
洞察市場痛點 定義保證年金核心價值
近年香港保險市場的儲蓄型產品，普遍以高非保證回報支持終身提取為主要賣點，吸引了大量追求高收益的客戶。然而對於臨近退休的客戶而言，這類保單需要一段時間累積價值，若在保單初期就開始持續提取，將大幅削弱保單的長期回報，甚至有可能提早斷單。太保壽險香港產品部總經理梁景欣認為，針對有退休養老等長期現金流剛性需求的客戶，選擇有更高資金流動性與安全性的保險產品更為合適。客戶退休後需要有持續、可靠的現金流，以覆蓋可能長達三十年甚至更久的日常生活開支、醫療保健，以及可能的長期護理費用。這些需求無法像置業或創業般延後處理，也不能完全依賴波動性較大的投資工具。
在這背景下，太保壽險香港推出「金相伴終身入息保險計劃」及「鑫相伴終身年金保險計劃」（統稱「相伴系列」），並憑藉這兩款產品榮獲「卓越年金產品大獎」。產品的最大賣點在於保證每年派發總保費2.5%的終身現金（以美元保單為例，下同），為客戶建立具確定性的被動收入來源。
「產品另有非保證回報部分包括每年派發的周年紅利，客戶可選擇提取或積存生息，以協助客戶資產抵禦通脹侵蝕；而終期紅利則可用作財富跨代傳承。」梁景欣進一步詳細解釋：「太保壽險香港設計這款產品時除了注重資金流動性及安全性，亦希望打造一款有溫度的產品，除了全面的財富傳承選項，更加入創新「倍相伴」保障。若受保人不幸確診指定神經系統疾病（如認知障礙、帕金森氏症或嚴重頭部損傷）可獲得雙倍保證現金，持續發放長達20年，有效分擔長期照護責任及緩解家庭壓力。」
靈活繳費設計 滿足不同人生階段需求
「相伴系列」在產品結構上體貼客戶需要，提供非常靈活的繳費選擇，助客戶適應不同人生階段的財務狀況。
一筆過繳款（lump sum）選項特別適合接近或已進入退休階段、希望盡快將資產轉化為穩定收入的客戶。這款產品在保單生效一年後即開始派發保證現金，從而盡快獲得現金流；相對而言，六年繳費計劃目標客戶則主要面向年約40至50歲的客戶群體，他們往往正處於事業高峰期，但希望提前規劃退休人生。這個計劃在完成六年繳款期後開始派發保證現金，幫助他們在臨近退休時建立穩固的被動收入來源，減輕工作後期的經濟壓力。另外，計劃亦可用作子女成長基金，由子女入學、升學、就業到置業，以至將來的財富傳承，全面伴隨下一代成就理想人生。
「香港客戶都非常關注退休規劃，雖然強積金（強制及自願供款）和合資格延期年金均有退休保障的功能，但各自存在著適用對象、額度、投資風險或靈活性上的限制。太保壽險香港的產品提供了確定性和靈活性，讓資產穩健增長，幫助客戶實現真正財務自由的退休生活。」
全保證儲蓄計劃 鎖定長期穩健增值
除了年金產品，太保壽險香港的「金安逸儲蓄保險計劃」及「鑫安逸儲蓄保險計劃」（統稱「安逸系列」）同樣表現出色，榮獲「卓越儲蓄保險產品大獎」。「安逸系列」為香港市場中罕見的長期全保證儲蓄方案——30年保證期滿回報率高達3.5%（以美元保單為例，下同），所有保單收益均100%明確寫入合同，無分紅、無利率浮動，實現真正的保證兌現。
「市面上全保證儲蓄產品的保單年期多為5年以內。我們推出創新的30年保證儲蓄計劃，目的是為客戶提供真正適合長線持有的穩健增值工具。」梁景欣解釋：「產品另一大優勢在於回本速度快，一般六年左右即可回本（Break Even），十年內部回報率（IRR）已達3%，若持有至期滿，則可充份發揮產品的保證回報優勢。『安逸系列』特別適合希望鎖定已有投資利潤、分散風險，或追求確定性回報的客戶，是保守配置的理想選擇。」
他補充道，隨著「相伴系列」及「安逸系列」的推出，公司作為穩健經營的保險機構，透過豐富的儲蓄型保險產品矩陣，為市場注入更多元化的選擇，讓客戶能夠根據個人風險偏好、年齡階段及家庭狀況，靈活建立穩健的財富管理組合，藉此贏得客戶的長期信賴與口碑。」
產品服務深度融合 北上養老成獨特競爭力
太保壽險香港以「產品+服務」為發展戰略核心，不僅在產品設計上解決客戶財務管理需求，同時客戶可透過加入「太保尊尚會」，對接母公司中國太保在中國內地的龐大養老產業（簡稱「太保家園」）及其他優質健康醫療服務，務求客戶可獲更豐盛無憂的養老體驗。太保家園擁有覆蓋多地的完善網絡，合資格客戶（最低門檻為總保費22.5萬美元）可根據保費級別享有不同養老權益，包括入住優先安排、體驗服務及專業護理配套支援。
目前，太保家園在全國13個城市落地的15個養老社區。太保家園採用「頤養、樂養、康養」三位一體的產品體系，覆蓋不同年齡層與健康狀態客群，滿足從活力長者到需要專業照護長者的多元需求。
每個太保家園均以「安居、美食、健康、文娛、智能」五大服務體系為支撐，融合醫療資源、康復管理與生活服務，提供從日常生活照護到專業醫療支持的一體化解決方案。透過太保尊尚會會員體系與太保家園的無縫連接，合資格客戶可享有養老社區入住資源，實現香港出發、大灣區或內地落地的高品質養老選擇。這一佈局不僅把握粵港澳大灣區融合發展機遇，更有效緩解香港本地養老資源緊張的痛點，讓長者真正享有「有品質、有尊嚴、有醫療保障」的長期養老生活。
「我曾親身協助家人尋找合適的安老院舍，深刻體會到香港宿位短缺、輪候時間長、環境擠迫等實際挑戰。相比之下，太保家園在空間規劃、服務配套及人文關懷上，提供了截然不同的優質體驗。」梁景欣稱：「中國太保已在全國多個宜居城市興建設施，分設康養、頤養等多個級別，滿足客戶不同的健康狀況及照顧需求。」
人口結構性趨勢下的長遠策略與展望
「年金及保證儲蓄產品的需求只會越來越高。「人口老化是全球不可逆轉的趨勢，養老壓力日益增大，客戶迫切需要真正能夠幫助他們實現可靠退休規劃的務實方案。」「太保壽險香港憑藉母公司的雄厚實力，不盲目跟隨市場短期風向，而是堅持穩健經營，持續推出創新的產品，並以提供市場稀缺的優質服務作為核心競爭力。」
「太保壽險香港的目標，是讓每一位選擇太保壽險香港的客戶不只是購買一份保單，而是獲得一份貫穿全生命周期的安心保障與多元選擇。無論是『相伴系列』提供的穩定現金流、『安逸系列』的長期保證增值，還是北上養老社區的優質配套資源，公司都致力於協助客戶在長壽時代下，活得更從容，更有尊嚴，更具質素。」
