獲獎企業訪問

突破傳統框架 建構全方位退休方案

香港永明金融有限公司產品發展助理副總裁黃瑋健。

香港人平均壽命不斷延長，退休規劃除了儲蓄，更需兼顧穩定現金流、通脹、健康變化與財富傳承。香港永明金融有限公司（下稱「Sun Life永明」）推出「享悅即享年金保險」，以終身保證每月年金收入為核心，結合健康保障與傳承元素，全面回應客戶退休需求。憑藉創新產品設計，Sun Life永明榮獲《信報財經新聞》「金融服務卓越大獎2026」頒發「卓越年金產品」獎項，印證其在退休方案領域的領先地位。

終身年金收入
配合多元退休需要

產品以一次性保費繳付，即可建立終身保證每月年金收入，為客戶提供長期穩定的現金流，顯著提升退休生活的財務確定性。客戶亦可同時選擇「享悅添心附加保險」，涵蓋資產增值、長期照護支援及財富傳承功能，讓客戶在不同人生階段均能獲得適切支援，實現更安心、更自主的退休生活。

Sun Life永明相信，真正具競爭力的年金產品不應只着重現金流，而應把退休收入、健康保障與財富傳承結合於單一方案之中。「享悅即享年金保險」正是突破傳統年金框架的代表作，讓客戶一次規劃即可同時處理財務、健康與家庭傳承需要。

創新保障設計
精準應對長壽風險

「享悅即享年金保險」能夠在市場突圍而出，關鍵在於其多項創新設計。產品提供終身保證每月年金收入，年金率會因應市場利率環境調整。在目前較高息的環境下，客戶可鎖定更具吸引力的退休收入，增加規劃靈活性與吸引力。同時，產品設有保證回本身故保障，確保受保人生前已收取的年金及身故賠償總額不少於已繳基本計劃保費，為客戶及其家人帶來更大信心。

更值得注意的是，產品加入市場首創的喪失行為能力保障（Incapacity Benefit），讓客戶可預先指定可信任人士，當保單主權人符合指定的喪失行為能力情況時，該人士可按保單條款領取指定保單價值及/或保證每月年金款項，持續支援生活。此外，產品特別針對腦退化症及柏金遜症等與長壽密切相關的健康風險提供額外支援，充份體現退休規劃不僅是財務準備，更需關注客戶整體退休生活質素。

以客戶為中心
持續優化產品與服務體驗

面對人口老化及日益多元的退休需要，Sun Life永明深信未來的退休方案必須超越傳統收入保障，全面照顧客戶的財務、健康及家庭需要。公司將繼續以客戶為中心，持續完善退休產品及服務，強化退休收入、健康支援及財富傳承功能，並透過數碼化體驗，協助客戶更靈活地管理退休資產。

Sun Life永明亦會緊貼長壽社會的發展趨勢，結合創新方案與專業理財服務，協助客戶更有效應對長壽風險，從收入、健康及傳承等方面及早規劃，為更長壽的退休生活做好準備。