獲獎企業訪問

穿越世代守護家業 建構高端財富傳承生態

隨著亞洲私人財富增長，高淨值家庭理財需要由單純的追求回報，逐漸轉向資產保存、流動性管理與跨代有序傳承。香港永明金融有限公司（下稱「Sun Life永明」）以「穿越世代，守護家業」理念，從財富、健康、傳承與守護四個維度建構服務生態，並榮獲《信報財經新聞》「金融服務卓越大獎2026」「卓越高端客戶財富傳承方案」，印證其專業地位。

由創富走向守富傳富
重塑規劃思維

企業家在累積財富後，往往需要考慮如何在市場波動、健康事故或家庭變化下維持流動性，並按家族意願有序傳承。資產龐大不代表架構穩健，當資產過度集中企業股權、物業及私人投資，家庭未必能在有需要時迅速套現。若家庭成員資產和業務分布於不同地區，規劃亦會更為複雜。財富擁有人須平衡控制權與傳承，過早轉移削弱安全感，過遲則增分配爭議風險。

Sun Life永明提出「穿越世代，守護家業」理念，把家業由現金、證券、物業及企業股權，延伸至家庭保障、健康需要、家族價值與跨代發展能力，協助客戶建立兼顧現金流、風險承受與傳承秩序的長期架構，讓財富在周期與世代交替中持續發揮作用。

善用保險契約
提升流動性與靈活性

人壽及儲蓄保險價值不在單純比較回報，而在透過契約為不可預測事件預設資金用途與分配。保單屬資產配置一部分，可配合流動資產、投資組合、股權及物業，一同建立保障與流動性緩衝，避免在不合適的時機，倉促出售其他資產而招致重大損失。

在符合保單條款及適用規定的情況下，更換受保人可讓保單配合家庭成員在教育、創業、移居或退休等階段的需要，而保單分拆可令權益分配至不同家庭成員，減少共同處理協調問題。至於靈活身故保障支付選項，可按受益人年齡、責任及管理能力選擇整筆或分期，使傳承配合教育、置業、婚姻、創業或退休需要，轉化為有秩序的長期支持。

專業轉介完善治理
服務跨境需求

保單固然不能取代全面家族治理，跨境家庭的稅務居民身份、遺產、信託、企業接班及婚姻財產問題，必須由法律、稅務等專業顧問評估。Sun Life永明同時提供高端及家族辦公室增值服務轉介，協助客戶接觸專業資源。

香港現正發展家族辦公室及跨境財富管理生態，大灣區家庭跨境經商、升學、退休及配置需求不斷增加，Sun Life永明能結合國際網絡、本地保險專業與相關範疇的轉介服務，從保障、流動性、控制權及傳承秩序，為高端客戶全面檢視家族安排。

建立韌性架構
助力長遠發展

具韌性財富規劃不單追求資產增值，而是讓財富在市場轉變、家庭需要及世代交替中按目標持續發揮作用。從「創富」走向「守富、傳富」，反映的正是高淨值市場由產品導向，逐步邁向資產架構與家業治理的新階段。透過合適的資產架構、保障安排及專業支援，建立更有秩序的跨代傳承。