創新ESG主題儲蓄產品 富延後代
儲蓄及人壽保障是終身理財保障的重要一環，與可持續發展的投資策略，可謂相得益彰的長期要素。香港永明金融（下稱Sun Life永明）人壽及康健業務總經理楊娟表示，品牌今年4月推出市場上首個主打ESG概念的儲蓄產品1，將ESG理念融匯投資策略，透過重點投資於高ESG評分的資產，建立對未來可產生積極影響的財富，富延後代。
Sun Life永明憑藉不斷創新而全面的保障計劃，榮獲《信報財經新聞》頒發「卓越儲蓄及人壽保障」大獎。楊娟對今次得獎感到鼓舞，她說品牌扎根香港130年，廣泛業務包括儲蓄及人壽保障、投資及壽險計劃、萬用壽險，以及退休金計劃和團體保險，矢志助客戶建立終身理財保障及建構健康生活。
累積財富 同時貢獻環境社會
近年市場認識到，可持續發展與長遠經濟發展息息相關，楊娟指今年中發佈的「永明金融退休掌控力指數2」反映，七成港人對未來12個月的投資前景仍然感樂觀；73%受訪者對ESG投資感興趣，當中98%考慮在未來12個月投資ESG相關理財產品。
除了率先將ESG理念融匯投資策略的儲蓄產品，覆蓋綠色債券、可再生能源、能源轉型等元素外，楊娟介紹道：「Sun Life永明於8月初推出升級版富越儲蓄計劃（18年繳）3，產品在財富累積及資產傳承方面可謂領先市場，產品特色包括保費豁免保障4、付款人保費豁免保障4、保費假期選項5及免費保單分拆選項6；更可按需要無限次行使更換受保人選項7及更換保障範圍選項7，彈性安排將財富傳續後代，聯合人壽方式投保：即使其中一名受保人身故，保單仍可繼續生效，市場罕有。」
富越儲蓄計劃（18年繳）更提供高達6個身故保障支付選項8，包括市場首創9部分分期支付至受益人指定年齡10。客戶亦可選擇全額以遞增分期支付或延續選項10,11，較市場上其他資產傳承工具全面。
「我們特別關注碳足跡的影響，選擇碳排放較低的資產為投資首選，為共同建構綠色未來出一分力。」她續稱，相關產品推出幾個月的時間，已屢獲業界頒發獎項，感到十分鼓舞，期望為環境和社會發展做出貢獻的同時，為客戶提供更高可持續性回報。Sun Life永明持續為產品加入不同元素，切合客戶不同需要，並積極研究ESG投資策略應用到其他產品的可能，把ESG推動至公司其他業務。
理賠快至24小時過數 提升客戶體驗
談到客戶服務方面，楊娟說過去的保險銷售模式，以理財顧問跟客戶面見進行銷售為主，而在疫情下，Sun Life永明以創新方法將保險帶到客戶家中，整個過程由科技驅動，每一步都有充足的團隊支援。客戶亦可與理財顧問視像會面，隨時做好人生不同階段的退休規劃。
她又說，目前客戶可以透過Sun Life的流動應用程式My Sun Life HK，即時遞交申請意外保障或住院及手術保障索償，批核狀況更新即知，賠償快至24小時經轉數快過數12。My Sun Life HK 流動應用程式為客戶提供簡單、方便及無縫的數碼服務，並持續改進，配合不同客戶服務渠道，務求令客戶體驗不斷昇華。
展望未來，楊娟說Sun Life永明將持續投資數碼轉型，亦目標繼續擴大代理人團隊，而集團每年在代理人業務及數碼化方面投資最少2億港元。隨着疫情漸趨穩定，Sun Life永明已就重啟抵港內地人士之保險業務（MCV）做好準備，包括建立銷售團隊及渠道，為市場提供更豐富的保障選擇。
備註：
香港永明金融有限公司是於百慕達註冊成立之有限責任公司。本文旨在香港派發，並不能詮釋為在香港境外提呈銷售、游說購買或提供任何香港永明金融有限公司的產品。
1根據保險業監管局獲授權的保險人登記冊中，截至2022年4月12日，經營綜合業務的保險公司所提供之新造保單的儲蓄計劃進行比較。
2「永明金融退休掌控力指數」是從「情報掌控」、「行動掌控」及「正面經驗掌控」三大範疇分別量度其重要性和實際表現並給予評分，再根據各項掌控重要性的比重，乘以實際表現的分數，從而計算出受訪者對退休規劃的掌控力。
3計劃受條款及細則約束。有關詳情包括產品特點、風險詳情及投資理念，請參閱相關產品推銷刊物。有關字詞的釋義、保障範圍的完整的條款及細則和除外責任的詳情，請參閱保單文件樣本。
4如您所選的保障範圍為聯合人壽，就有關保費豁免保障，2位受保人必須皆年滿18歲或以上；就有關付款人保費豁免保障，其中一名受保人必須為 18歲以下，惟受我們屆時生效的行政規則所限及批核。
5保費假期選項須符合保單條款中規定的條件、屆時的行政規則、核保規則和其他條件所限，並須由永明金融核准。當保費假期一旦獲批，永明金融將不會對保單公布任何歸原紅利的面值及現金價值，並會維持保證現金價值、累積歸原紅利的面值及現金價值（如有）於緊接保費假期年期開始前的水平。有關字詞的釋義和保障範圍的完整的條款及細則的詳情，請參閱保單文件樣本。
6每個保單年度內只可申請保單分拆選項1次。當保單分拆獲得批准，分拆之保單的保單年度、保單期滿日、保單主權人及受保人等將與原有保單相同及保單分拆不設冷靜期。分拆之保單的名義金額不可少於我們屆時生效的行政規則所要求之最低金額。當保單分拆申請獲得批准和完成，便不可撤回或更改。
7更改保障範圍選項和更換受保人選項須符合保單條款的規定條件。有關詳情，請參閱保單條款樣本。有關字詞的釋義和保障範圍的完整的條款及細則的詳情，請參閱保單文件樣本。
8於行使身故保障支付選項時須符合最低身故保障金額和屆時的行政規則，並由永明金融不時釐定。
9「市場首創」項目是根據截至2022年7月31日的市場狀況和比較保險業監管局獲授權的保險人登記冊紀錄上其經營綜合業務及長期業務的保險公司所提供之新造保單的儲蓄計劃。
10如選擇行使此選項，受益人必須為個人及仍然在世。
11倘若受益人能夠通過永明金融屆時所實行的行政規則和其他規則，當新保單於延續選項生效日期起生效，
a.新保單之保單日期及保單年度將與原有保單相同；
b.新保單的保單期滿日將更改至新受保人的120歲生日當天的或緊接其後的保單周年日；
c.原有保單之名義金額、到期及已繳的保費總額及任何未償還的貸款及利息的金額及保單價值，包括保證現金價值、累積歸原紅利（如有）及終期紅利（如有）將會於指定表格內列明就該相應受益人的按指定百分比分配至新保單；
d.新保單不設冷靜期；及
e.就計算不可爭議條款的適用期間，新受保人之有關的期間將自延續選項生效日期起重新計算。