獨創風險評估平台 高效的銀行服務助中小企捕捉先機
中小企是香港經濟發展的中流砥柱，佔全港企業總數98%以上，對本港經濟發展尤為重要，然而中小企往往在銀行開戶及申請貸款常常遇到困難。平安壹賬通銀行（香港）有限公司（PAOB）首席財務官呂玉蘭表示，PAOB作為香港第一間中小企專屬的虛擬銀行，透過金融科技及其獨創的風險評估平台，了解中小企的實時營運狀況，從而進行高效精準的信貸分析，為中小企提供便捷的銀行服務，捕捉新機遇。
平安壹賬通銀行為香港首間主打中小企服務的虛擬銀行，憑藉高效的中小企銀行服務，榮獲《信報財經新聞》頒發「卓越中小企虛擬銀行」大獎。
替代數據信貸審批 突破傳統框架
中小企對融資需求甚大，但往往被市場忽略。不過，呂玉蘭說，PAOB的替代數據信貸審批模式具創新性和可造性，讓銀行以更全面的方式評估中小企的融資需要及其信貸風險，協助他們適時取得融資。開業至今短短兩年間，PAOB突破市場上固有的銀行服務框架，收窄中小企對銀行服務需求的缺口。於PAOB已審批貸款的客戶中，有29%中小企獲得他們的第一筆銀行貸款；另外曾獲其他銀行貸款的PAOB客戶中，有77%為首次獲銀行批出無抵押貸款1，反映PAOB於推動普惠金融成效顯著。
呂玉蘭續稱，雖然疫情下中小企面對前所未有的經營挑戰，但部份中小企比以往持更開放的態度去開拓業務，或趁機升級轉型，對貸款的需求有增無減，故PAOB團隊更積極為中小企解決資金周轉需要，讓他們把握先機。
透過替代數據作為信貸審批基礎，及運用中小企在貿易通的自身商業數據，PAOB將中小企申請貸款手續及銀行審批程序化繁為簡，特選客戶在貸款審批階段無需遞交文件2，而且由申請貸款至收到放款，最快只需2.5個工作天，助他們輕鬆獲取營運資金。
積極拓展中小企銀行服務
現時PAOB的中小企服務集中於進出口貿易行業，另亦有零售行業及初創企業。除了與貿易通合作，呂玉蘭說PAOB亦與不同夥伴如eftPay合作，逐步填補中小企銀行服務的缺口。
在推動香港金融科技發展的路上，PAOB為首間參與由金管局牽頭推動的「商業數據通」（CDI）及「貿易聯動」（eTradeConnect）的虛擬銀行，以大數據分析及區塊鏈技術，協助中小企取得融資，拓展業務，並連繫金融機構和不同界別的數據提供方，共同構建數據生態圈。
展望未來，PAOB將繼續專注中小企銀行服務，秉承實現普惠金融的初心，以行動證明金融科技的可能性，並積極與其他有志於推廣中小企業服務的生態合作夥伴探索更多合作機會，為中小企帶來適切創新的虛擬銀行服務。
1 截止2022年6月30日計。
2 特選客戶於貸款審批時只需提供香港身份證用於身份驗證。貸款放款前，客戶需要提交貸款所需文件。
